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网贷害人;小伙借网贷还信用卡负债10万!!!

2020年疫情影响下,多数人收入减少甚至是没有了收入来源,平时存款又不太多,导致信用卡的逾期大幅度上升。
尤其618之后,小编朋友圈被一个词刷了屏:隐形贫困人口。即看起来生活光鲜亮丽的朋友圈晒图狂魔,实际上过着资不抵债,甚至拆东墙补西墙的生活。
数金社随机采访了来自各行各业的10位90后男女,和他们聊了聊年轻人信用卡的使用情况,以及一些以卡养卡用户的真实体会,试图为信用卡后浪们提供一些借鉴或忠告。

01

我没工作,靠三张信用卡活了一年

李文悦 24岁 待业 负债47000

去年在一家在线教育机构上班,那时候一个月工资6000。搬了几次家,房租从每月1800到后来每月2500,当时一下要交四个月房费(押一付三),一万块钱的积蓄对工作没多久的我来说是一笔巨款。
同事推荐我办了招商银行信用卡,额度一万二,房租交了一下子很轻松。
然而,到账单出来提醒我还信用卡的时候,我手里仍然没有足够的钱,不好意思跟家里开口,于是,我先跟同事借了几千块钱,后来又办了一张建设银行的信用卡。
建设银行给我的额度是20000,我通过套现还了同事的钱,后来买东西吃饭都刷信用卡,当时没想太多,就是想买啥就买的感觉很爽。很快20000没了。
后来我又办了交通银行的信用卡,额度是28000,办了没多久我就裸辞了,想换个薪水高的工作,一直游荡了半年也没靠实,最后又赶上疫情·····
一年过去了,现在仍然待业,期间靠三张信用卡各种循环借钱还钱,目前每张信用卡都没还清,一共欠着3万。还欠了朋友17000,越借越多,日子并没有轻松,反而更心累了。

02

透支信用卡5000元3月未还,看到征信时痛哭流涕

刘子健 26岁 自媒体 月薪8000+ 负债5000

每月工资税后8000多,当初是为了买苹果电脑办的招商银行信用卡,额度15000,,买电脑用了8999。一开始想下个月绝对能还上,就不用信用卡了。
后来完全收不住,想买的东西太多了,没想后果,工资花没了,信用卡还透支了5000。还款提醒一开始我没看到,因为交了房租没钱,就想着再推迟一下。
期间银行给我打过电话,因为在上班或者怕面对对方的催收,我都拒接了。就这样不知不觉3个月过去了。
一开始我没觉得会有多严重,直到帮家里办理银行业务时,发现征信报告上有这笔5000元逾期的不良记录,银行工作人员说我暂被停止办理银行其他业务。
因为和家人一起去的,在指责声中,感到自己很弱智,存在这样的侥幸心理很羞愧,没忍住在银行门口痛哭流涕。如果没有偿还能力,最好不要办信用卡。

03

精打细算就有希望?2万元分了24期,结果负债累累

尚存云 25岁 商务 月薪16000 负债21000

我对花钱和攒钱没有什么计划,有了就花,没了就再说。我有两张信用卡,招商银行和交通银行的,额度分别为20000和28000
我喜欢养宠物。去年用信用卡买了一只日本纯种柴犬,花了12000,又买了很多狗粮,打疫苗,做体检,置办狗狗需要的各种玩具用品,花了3000多。
接着又买了一只小猫咪,加置办东西花了5000多,差不多2万块钱我都刷的招商银行信用卡。
还款时候我为了每个月能过得潇洒点就分了24期,每期手续费率0.68%,结果每个月因为其他开支工资不够用,只能用另一张银行卡来套现还这张费用,发现分期并没有帮我减轻压力,反而越还越多了
主要是有了一种惰性,就想着反正日子还长,不在乎分期多还的那些钱,结果现实很骨感,拆东墙补西墙,一年360天,有300天都在计划还款额度,攒钱的速度跟不上花钱和还钱的速度,到现在还欠着21000,这还不包括我借别人的,都快结婚的人了,还负债累累,我自己都不知道怎么积累起来的。
年轻人还是要理性一点,不能把要精致生活总挂在嘴边,精打细算什么的也都是借口,成年人总要为自己的冲动付出惨痛的代价。

04

为了还信用卡染上网贷 心理承受能力随时崩盘

王庆宇 28岁 月薪0 负债100000

从12年办的第一张信用卡,额度3万。同年又增加了几张额度小的卡,当时工资不高。
后面辞职做生意,就各种倒腾卡里的钱做流动资金,无奈,生意亏了,没钱还信用卡了,家里条件也很一般,没有人接盘,后面又染上了网贷,至今还背着十万债务,心理承受能力随时崩盘
什么事都要承担后果,所以如果做不来的,最好慎重。就像我一直在说挣钱的问题,挣多少多少,很多很多的,但我从来也没有挣到过钱。所以我不想说这个问题。

05

信用卡是双刃剑 养成良好的习惯很重要

霍月凌27岁 运营 月薪12000 负债0

坐标北京,从今年元旦开始,坚决不让自己负债,关闭花呗借呗,放下信用卡,很庆幸,我坚持下来了!现在是一个零负债且有积蓄的人。
信用卡是双刃剑,看怎么用了。以前我是从来按时还,没有分期,信用卡活动也多,住酒店刷预售权什么的也方便啊。花呗也用,但是账期比信用卡短,为了清楚自己的消费去向,现在基本不怎么用花呗了。
也许我生活的品质可能更多来源于情感,而非物质吧。总之养成良好的习惯很重要,如果没有自控力,建议不要花今天的钱,圆明天的梦。

06

从踌躇满志到岁月蹉跎,不过3年而已

李如泽 25岁 酒店前台 月薪5500  负债90000

大学没毕业被最好的兄弟带进去干传销,随后自己又带了一票人一起干,干了两年,之后改邪归正。但已经从最初什么外债都没有的踌躇满志的大学生,到现在学历没拿上,还各种信用卡网贷负债9万。
现在网贷、花呗被降额,四张信用卡基本上全爆。还好找到了一份酒店前台的工作,每个月工资在5500左右,但是酒店拖欠工资,欠了两个月了,打算工资一下来赶紧还账,然后套出来继续生活。
从踌躇满志,到现在岁月蹉跎,不过3年而已。

07

适度很重要 90后到了该攒钱的年纪

麻宇航 25岁 公务员 月薪8000 负债0

从来没办过信用卡,大直男一枚,对购买和消费没有什么兴趣,不过以后有需要也尽量不会去选择信用卡或者网贷。
认为信用卡也有好的一面,但是适度很重要。从个人来说,使用信用卡的人要树立良好的消费习惯,合理使用信用卡。从银行方面来说,应该严控信用卡审批流程,像现在我身边就有很多朋友过着以卡养卡的生活,实际上他已经负债累累了,但是仍然能申请到信用卡,这是一种恶性循环,银行不应该推波助澜。
认清自己很重要,有些东西的后果你承担不起,那么就放下不该有的自信。90后快奔三了,该攒钱的年纪了。

08

重点在个人规划,不能把锅甩给信用卡

赫子博 29岁 餐饮店老板 负债 0

我现在大概50张信用卡,授信100多万,存款百万,该还的都还清了。
很多人因为用了一张信用卡就无法自拔,靠着最低额度过上了自己认为最舒服的生活,还钱的时候一脸蒙圈。负不负债只跟你自己能不能好好规划消费有关,跟什么收入和信用卡没有关系。

09

借钱消费就像吸毒,染上瘾很可怕

赵新宇 26岁 企业公关 月薪18000 负债53000

这个社会,正不遗余力地助推超前消费 ,感觉我身边的好多朋友开始都是使用信用卡的,我从最初只有1张信用卡到现在有4张信用卡共十万多的额度,目前负债53000。
一开始套了10000多,应急,接下来的每个月就是来回套,到还款日的时候,把剩下的钱借出来再还进去,每个月就重复这个事情。
从最初的用一点就立刻还上的警惕,发展成习惯性提前消费的日常,感觉自己现在已经麻木了
说白了就是自己消费欲望太强了,而且总买奢侈品,一定要综合自己的能力使用信用卡,还款方式也要谨慎,还有就是控制不住自己消费欲望的人真的不要碰,不然就像吸毒一样,很可怕

10

信用卡网贷不要轻易碰,大多数人都会越陷越深

苟越 26岁 地产销售 月薪6000 负债30000

我是干地产销售的,月工资不算提成6000。让我陷入信用卡和网贷的源头事件,应该是去年有快四个月没有发工资,刚开始一个月能撑住,第二个月就有点吃力了,于是开始从信用卡套现,就这样一点一点的借。
因为信用卡额度低,支撑不了日常的消费,接着就从一些网贷平台上借,招联金融、来分期、微博、甚至美团上我都借过钱……最后累计欠了8万多。
今年上半年,才缓过来一些,目前负债3万,回过头想想,信用卡和网贷真的别轻易碰,只会越陷越深……
通过整理这些采访,数金社总结出来自亲历者内心深处的“真香”时刻,需要拿小本本记下来:


“如果没有偿还能力,最好不要办信用卡”
“以卡养卡,拆东墙补西墙只会让人越欠越多”
“分期还款慎重选”
“大多数人会越陷越深”
“信用卡网贷碰了就是无底洞”
“理想消费、合理选择信用卡很重要”
“不能存侥幸心理。逾期就会有征信不良记录”


诚如斯言,很多人每月工资还没在卡里捂热,钱就没了。追根溯源,基本都拿去还信用卡了。
用一句话总结就是,活得潇洒风光,穷的理直气壮。
事实上,这些被采访者中多多少少有我们自己的影子,很多90后都经历过或者正在经历这样的窘境:
从学生转变为社会人的过程中,同步变化的,还有从一贫如洗到负债累累的财务状态。更要命的是,这种财务情况貌似不会因为涨工资而好转。
尤其是随着人们消费观念的改变,为了感受“手上有钱”的好处,手持多家银行的信用卡,以卡养卡,已经是一些90后的常态。
今年3月中旬,央行发布的《2019年支付体系运行整体情况》显示,我国信用卡授信总额已经从2009年的1.36万亿元增长到了2019年的17.37万亿元,十年间增长了12倍。此外,2019年,我国信用逾期半年未偿信贷的总额高达742.66亿元。
可以说,随着社会的发展,许多人,包括小编在内就开始从各种各样的渠道接受各种观念,潜移默化消费习惯越来越超前,人们会追求超出自己物质条件的生活享受,从而用信用卡、网贷等借来的钱走向美好生活。
需要注意的是,信用卡只不过是个金融工具,近年来,信用卡业务发展较快,已成为银行零售业务的重要组成部分,在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用。
然而,有人会使用信用卡玩转积分,获得更多消费实惠,也有的人会因为信用卡负债累累走上不归路。这些,取决于个人习惯,如果不加以节制,就会引爆一系列风险。
铺垫了这么多就是想劝诫我们这些年轻人:不要让你的消费欲望随意膨胀,也不要让信用卡支配你的生活。
最后,借用中国银保监会消费者权益保护局发布的2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。